L'économie numérique algérienne a franchi un point d'inflexion. Ce qui n'était, il y a encore quelques années, qu'un ensemble d'adopteurs précoces utilisant le e-commerce et les paiements mobiles au sein d'une économie encore dominée par le cash, est devenu un véritable basculement de masse, les transactions numériques faisant désormais partie intégrante de la vie commerciale quotidienne pour une part large et en croissance rapide de la population. Comprendre où en sont les choses au début de 2026 exige de croiser plusieurs tendances : la croissance du e-commerce, l'adoption des paiements mobiles, le travail freelance et les emplois indépendants, ainsi que l'environnement réglementaire qui façonne l'ensemble.
Le e-commerce a été le moteur le plus visible de ce basculement. Les consommateurs algériens, en particulier dans les centres urbains, sont passés de la perception du shopping en ligne comme une nouveauté à son adoption comme option par défaut pour un éventail toujours plus large d'achats — électronique, mode, articles pour la maison, et de plus en plus l'épicerie et les produits de première nécessité. Cette croissance s'est accompagnée d'une augmentation correspondante du nombre de places de marché en ligne fondées par des Algériens et de vendeurs indépendants utilisant le commerce social, plutôt que de dépendre exclusivement de plateformes internationales offrant un support limité des moyens de paiement locaux.
Les paiements mobiles ont été le principal moteur de cette croissance, et BaridiMob mérite ici un crédit particulier. En bâtissant une infrastructure de paiement mobile sur le système de comptes postaux CCP que possédait déjà une large majorité d'Algériens, Algérie Poste a effectivement contourné la nécessité d'une adoption généralisée de comptes bancaires liés à une carte comme préalable aux paiements numériques. C'est une trajectoire sensiblement différente de celle empruntée sur de nombreux autres marchés, où l'adoption des paiements numériques a suivi de près la pénétration des cartes de crédit et de débit, ce qui explique pourquoi la croissance des paiements numériques en Algérie a suivi une allure différente — et, sur certains segments, plus rapide — que ce que de simples extrapolations à partir des seules statistiques de cartes bancaires laisseraient supposer.
L'économie du freelancing et des emplois indépendants a connu une croissance parallèle à celle du e-commerce, portée par une combinaison de demande mondiale de travail à distance, d'une population en âge de travailler dotée de solides compétences techniques et créatives, et d'une infrastructure internet en amélioration constante. Les freelances algériens servent de plus en plus à la fois des clients locaux et internationaux, y compris une part significative de clients issus de la diaspora algérienne commanditant des travaux depuis l'étranger. Ce segment en particulier a alimenté la demande pour une infrastructure de paiement capable de relier des parties locales et internationales sans forcer l'une ou l'autre à passer par des rails de paiement peu familiers ou indisponibles.
La réglementation a considérablement évolué pour suivre le rythme de cette croissance. Les autorités algériennes ont progressivement renforcé les exigences de vérification d'identité et de lutte contre le blanchiment d'argent pour les services financiers, en cohérence avec les standards internationaux, tout en œuvrant à l'expansion de l'infrastructure financière — passerelles de paiement, services de banque numérique, et clarté réglementaire pour les acteurs fintech — dont dépend le commerce numérique légitime. L'effet net est un marché à la fois plus réglementé et plus capable qu'il ne l'était il y a encore deux ou trois ans, ce qui constitue généralement la combinaison nécessaire à une croissance durable à long terme plutôt qu'à une bulle éphémère.
Un défi persistant demeure celui de la confiance entre des parties qui n'ont jamais transigé auparavant — précisément le problème que les services de séquestre existent pour résoudre. À mesure que de plus en plus d'acheteurs et de vendeurs novices intègrent l'économie numérique, souvent sans réputation établie ni historique, la disponibilité d'une couche de séquestre neutre et intégrée localement devient une infrastructure de plus en plus essentielle, et non un simple complément de niche. La croissance des paiements freelance par jalons et des transactions de marketplace sécurisées par séquestre au cours des deux dernières années reflète cette réalité : les utilisateurs recherchent activement des mécanismes leur permettant de transiger en toute sécurité avec des inconnus, plutôt que de s'appuyer uniquement sur des systèmes de réputation informels ou des réseaux personnels.
En observant plus précisément la répartition des moyens de paiement, l'usage des cartes CIB et Edahabia a progressé de façon régulière parmi les utilisateurs disposant déjà d'un compte bancaire, tandis que BaridiMob a capté une population bien plus large qui opérait historiquement principalement en espèces ou via des virements postaux CCP. Le CCP lui-même demeure pertinent comme source de financement pour les utilisateurs moins à l'aise avec les applications mobiles, notamment dans certaines zones rurales, ce qui souligne pourquoi toute infrastructure de paiement ou de séquestre sérieuse en Algérie doit prendre en charge les quatre rails plutôt que d'en privilégier un seul en espérant que le marché s'y consolide.
En se projetant sur le reste de 2026 et au-delà, la trajectoire pointe vers une croissance continue du volume de transactions, une diversification continue des moyens de paiement utilisés par transaction, et une maturation continue de l'environnement réglementaire et de conformité. Les plateformes et entreprises qui bénéficieront le plus de cette croissance seront celles construites spécifiquement autour du comportement de paiement réel de l'Algérie et de sa réalité réglementaire, plutôt que celles qui tentent d'importer intégralement un modèle étranger en espérant que les conditions locales s'y adaptent.
Pour Thiqaty, ces données confirment une thèse que nous défendons depuis notre création : l'économie numérique algérienne n'a pas besoin d'une copie d'un produit de séquestre international simplement traduit en arabe. Elle a besoin d'une infrastructure conçue depuis ses fondations autour de CIB, Edahabia, BaridiMob et CCP, autour des exigences algériennes de KYC et de conformité, et autour des lacunes de confiance spécifiques que rencontrent réellement les acheteurs et vendeurs algériens. Comme le montrent clairement les chiffres ci-dessus, cette opportunité de marché ne se réduit pas — elle constitue l'un des segments les plus dynamiques de l'économie algérienne au sens large pour le reste de la décennie.
Karim Benali
Architecte principal chez Thiqaty